Desenquadramento voluntário do MEI para ME: melhor momento e impacto no acesso a crédito

Bom dia, colegas. Gostaria de ouvir a experiência de vocês em um caso de planejamento para saída do MEI e crescimento da empresa.

Tenho um cliente MEI, com atividade de locação de outros meios de transporte sem condutor (CNAE 7719-5/99). O CNPJ foi aberto em 2025, sem faturamento naquele ano, e em 2026 começou efetivamente a operar. Até agosto, o faturamento acumulado está em aproximadamente R$ 46 mil, portanto ainda dentro do limite atual do MEI.

O cliente pretende expandir a atividade, adquirir mais motocicletas e já manifestou interesse em deixar o MEI, permanecendo no Simples Nacional como microempresa. Além do crescimento esperado do faturamento, um dos motivos apresentados por ele é a expectativa de ter mais possibilidades e limites de crédito junto às instituições financeiras.

Minha dúvida é principalmente em relação ao melhor momento e à melhor forma de fazer essa transição.

Tenho conhecimento de que, no desenquadramento do SIMEI exclusivamente por opção, quando a comunicação é realizada fora do mês de janeiro, os efeitos ocorrem a partir de 1º de janeiro do ano seguinte. Por outro lado, determinadas alterações que tornam a empresa incompatível com o SIMEI, como mudança de natureza jurídica ou inclusão de atividade não permitida ao MEI, podem produzir o desenquadramento a partir do mês seguinte à ocorrência.

Nesse caso, considerando que o cliente ainda não ultrapassou o limite do MEI, mas já tem um planejamento concreto de expansão, vocês manteriam a natureza jurídica de Empresário Individual e programariam a saída voluntária do SIMEI para 01/01/2027, acompanhando o faturamento até o encerramento de 2026, ou avaliariam uma reestruturação empresarial ainda neste ano, por exemplo com alteração para LTDA unipessoal, caso isso faça sentido para a operação?

Para quem já realizou essa transição no decorrer do ano, houve alguma vantagem prática em alterar a natureza jurídica, considerando crescimento da empresa, organização patrimonial, relacionamento bancário e acesso a crédito, ou normalmente vocês preferem manter como Empresário Individual e apenas realizar o desenquadramento do SIMEI?

Outra questão que gostaria de ouvir dos colegas é justamente sobre crédito empresarial. Na experiência prática de vocês, a mudança de MEI para ME realmente costuma ampliar o acesso a linhas e limites de crédito ou, no final, o que tem maior peso para os bancos é o faturamento declarado, movimentação bancária, tempo de empresa, score, capacidade de pagamento e garantias?

Alguém já acompanhou situação semelhante?

Minha intenção é orientar o cliente para uma transição planejada, levando em consideração crescimento, tributação, estrutura da empresa e acesso ao crédito, e não simplesmente fazer o desenquadramento por fazer.

Agradeço desde já a quem puder compartilhar a experiência.